ローンの金利と金利の種類

ローンを契約するときに、ポイントとなるのが金利ですよね。
借りる金額が大きくなればそれだけ金利による負担も大きくなります。
借りる側の私達にとって、金利は低ければ低いほどありがたいです。
ところで、金利って種類があるのを知っていますか？？
一般的に、大きく分けて３種類の金利があるんですけど、
それぞれの特徴を知っておくと、ローンを組む時に役に立ちますよ。
①固　定　金　利・・・金利が、借入するときに決まります。
　　　　　　　　　　　返済完了まで、この金利が借入期間全てに適用されます。
②変　動　金　利・・・金利は、借入時の公定歩合や長期・短期市場など社会の動きに
　　　　　　　　　　　連動します。場合によっては、負担が増える可能性もあり？！
③固定金利選択型・・・借入期間中の当初数年間が固定金利となり、あとは変動金利に
　　　　　　　　　　　なります。固定金利と変動金利のＭＩＸですね。

このように、３つにわかれているのですが、それぞれメリット・デメリットがあるようです。
それぞれのメリット・デメリットを金利ごとにまとめます！

①固定金利について
契約時に決めたローンの金利が、全返済期間にわたって適用されます。
固定金利のローンは、変動金利に比べて適用される金利が高いのが一般的なようです。
市場の金利が変動しても、それに連動されないので、毎月の返済額が定額になります。
返済計画が立てやすいのが特長ですね。また、低金利時に固定金利で借りた場合は、
金利が上昇するというリスクを回避できるメリットもあります。
逆に、金利が高い時に固定金利で借りた場合は、金利が低下しはじめたときにで、
可能であれば、変動型への変更を検討したほういいかもしれません。
 
②変動金利について
ローンの返済している間に、金利が変動します。変動金利は、一般的に年２回
見直しがあります。でも、ローンを契約した会社によっては毎月変動するものも
あるそうです。
市場の金利が変動した場合には、返済中のローンの適用金利もそれに連動します。
低金利の時には、固定金利よりも変動金利の方が、低い金利になり、負担が少なくなるので、
比較的短期間の借入や、一定の期間の返済負担を軽減させることができます。
逆に、長期の借入の場合は、高金利の時は、固定金利よりも金利の水準が高い事が多く、
将来は金利が低下する可能性があるので、変動金利が有利ですが、逆に低金利の場合は、
金利が上昇する可能市が有るので返済負担が増える可能性があるので要注意です。
『これから金利が下がる』という傾向にあると予想される場合は、
変動金利がお得になります。

③固定金利選択型・・・
ローン契約後の一定期間を固定金利、その後は固定か変動かを選択することができます。
ローンを契約する金融期間によって金利や期間が異なります。今の特長として、
固定期間が短いほど金利も低くなっているようです。メリットとして、低金利の場合は、
金利固定期間の数年間は返済金額が少なくてすみますが、逆に、金利固定期間後、
変動金利となるため、金利が上昇していれば、返済額が増加する可能性があります。

ローンを検討するときに、固定金利にするか変動金利にするかを選択するポイントとなるのが、
市場の金利の動向のようです。今の日本は、私みたいな一般庶民にとっては実感がないですけど(笑)、
景気が回復しているといわれていますよね。また、量的緩和政策も解除されました。
それに伴って、金利も上昇してきているそうなんです。常に経済の動きに敏感になっておくことが、
賢く金利を選ぶポイントとなりますね。
返済期間にもよりますが、ローンを組む時は、一般的に金利が上昇している時には
固定金利型を、金利が下降してきたときには変動金利型を選択するのが賢いようですよ。

（例）◎一般的に、固定金利の方が変動金利に比べて適用される金利が高いため、
　　　　短期の借入は、変動金利がお得かもしれません。
　　　◎長期の借入で、金利が低金利の場合は、将来、金利が上がる可能性があるので、
　　　　固定金利がお得かもしれません。
　　　◎長期の借入で、金利が高金利の場合は、将来、金利が下がる可能性があるので、
　　　　変動金利がお得かもしれません。

金利の動向をを見分けるということは、素人には難しいですよね。でも、少しでも自分の負担を減らすと思って、
がんばって勉強しましょう！また、契約する会社によって、多少違いが出てくるようなので、
きちんと金利の条件を把握してから、契約をするのがポイントですね。